“eigenes Haus” fuer 0 Pfund/Monat

das gibt es jetzt in England. Im Gegensatz zu den Deutschen, die sich ja i.d.R. nur ein Haus im Leben kaufen und das fleissig abbezahlen versuchen Englaender so frueh wie moeglich auf die “Property Ladder” zu kommen. Als junger Mensch “kauft” man sich dann ein kleines Haus und versucht im Laufe der Jahre immer groessere/bessere Objekte zu bekommen. Ausserdem werden viele Haueser gar nicht wirklich gekauft, vielmehr haben die Leute hier eine “interest only mortgage” Also einen Kredit bei dem sie nur die Zinsen zurueckzahlen aber nichts vom eigentlichen Kredit tilgen, defacto gehoert damit das Haus der Bank. Solange die Hauspreise gestiegen sind war das eine feine Sache, man hat ein Haus z.B. fuer £450.000 gekauft, darin ein Jahr lang gelebt und es nach einem Jahr fuer £500.000 wieder verkauft, damit den Kredit abgeloest und den Rest eingestrichen um damit einen anderen Kredit mit hoeherer Eigenbeteiligung fuer ein groesseres Haus zu bekommen. Jetzt, wo die Hauspreise fallen ist das natuerlich doof. Wie kommt man nun aber an ein Haus fuer 0 Pfund/Monat? Ganz einfach: die Zinsen fuer manche Kredite (bzw. Mortgages) sind nicht festgeschrieben sondern orientieren sich an den Leitzinsen (Base rate) der Bank of England, dabei gibt es “tracker-Mortgages” die einen Zinssatz von “Base rate -1%” haben, da die Base rate zurzeit bei 0,5% liegt muessen die Leute mit diesem Kreditmodell zurzeit keine Zinsen zahlen, wer nun also ein “interest only” Kredit hat zahlt effektiv im Moment nichts fuer sein Haus. Das boese erwachen kommt aber wenn man das Haus verkaufen will oder spaetestens dann wenn ein neuer Kredit faellig ist, die Laufzeiten sind naemlich vergleichsweise kurz.